2003

890/2003 Sisäasiainministeriön asetus rahanpesun estämisestä ja selvittämisestä

Sisäasiainministeriön päätöksen mukaisesti säädetään rahanpesun estämisestä ja selvittämisestä 30 päivänä tammikuuta 1998 annetun lain (68/1998) 14 §:n 2 momentin nojalla, sellaisena kuin se on laissa 365/2003:

 1 luku Yleiset säännökset
1 § Asetuksen tarkoitus ja soveltamisala

Tällä asetuksella annetaan tarkemmat säännökset rahanpesun estämisestä ja selvittämisestä annetun lain (68/1998) 6―11 ja 11 a §:ssä säädettyjen tunnistamisvelvollisuuden, tunnistamisvelvollisuuden toisen lukuun toimittaessa, tunnistamistietojen säilyttämisvelvollisuuden, huolellisuusvelvollisuuden, ilmoitusvelvollisuuden, liiketoimen keskeyttämisvelvollisuuden ja liiketoimesta kieltäytymistä koskevan velvollisuuden sekä tehostetun tunnistamis-, huolellisuus- ja ilmoitusvelvollisuuden täyttämisestä sekä lain 13 a §:n 2 momentissa tarkoitetun maksuliiketoiminnasta tehtävän ilmoituksen tarkemmasta sisällöstä.

Jos tietystä elinkeinoalasta on annettu erityisiä säännöksiä lailla, asetuksella tai kyseistä elinkeinoalaa valvomaan asetetun viranomaisen määräyksellä, niitä noudatetaan kyseisellä elinkeinoalalla tämän asetuksen lisäksi.
2 luku Tunnistamisvelvollisuus, huolellisuus- velvollisuus ja ilmoitusvelvollisuus
2 § Luonnollisen henkilön tunnistaminen

Ilmoitusvelvollisen on tunnistaessaan rahanpesun estämisestä ja selvittämisestä annetun lain 6 ja 7 §:n mukaisesti luonnollista henkilöä todennettava tämän henkilöllisyys viranomaisen antamasta asiakirjasta tai erityisestä syystä muusta asiakirjasta, josta henkilöllisyys voidaan luotettavasti todentaa. Henkilöstä on tällöin selvitettävä seuraavat tiedot:

 1)

henkilön täydellinen nimi ja syntymäaika;

 2)

henkilön suomalainen henkilötunnus, jos henkilöllä tämä on, tai ulkomaalaisen henkilön kansalaisuus; sekä

 3)

ulkomaalaisen henkilön passin tai muun matkustusasiakirjan numero tai muu tunnistetieto.
3 § Oikeushenkilön tunnistaminen

Ilmoitusvelvollisen on tunnistaessaan rahanpesun estämisestä ja selvittämisestä annetun lain 6 ja 7 §:n mukaisesti oikeushenkilöä hankittava henkilöllisyyden todentamiseksi tarvittava selvitys viranomaisen rekisteristä tai erityisestä syystä muusta lähteestä, josta selvitys voidaan luotettavasti saada. Henkilöstä on tällöin selvitettävä seuraavat tiedot:

 1)

oikeushenkilön täydellinen nimi;

 2)

oikeushenkilön mahdollinen rekisterinumero, rekisteröimispäivä ja rekisteriviranomainen; sekä

 3)

oikeushenkilön hallituksen tai vastaavan päättävän toimielimen jäsenten täydelliset nimet, syntymäajat ja kansalaisuudet.
4 § Etätunnistaminen

Jos henkilö taikka hänen tai sen puolesta tai asiamiehenä toimiva ei ole läsnä henkilöllisyyttä todennettaessa, henkilön on tunnistauduttava sähköisesti laatuvarmennetta tai muuta tietoturvallista ja todisteellista tunnistautumistekniikkaa käyttäen. Erityisestä syystä ilmoitusvelvollinen voi etätunnistaa henkilön hankkimalla tämän henkilöllisyyden todentamiseksi tarvittavan selvityksen käyttämällä lähteitä, joista selvitys voidaan luotettavasti saada.
5 § Tunnistamisen ajankohta

Tunnistaminen on suoritettava ennen liikesuhteen aloittamista taikka viimeistään ennen kuin asiakas saa määräysvaltaansa yksittäiseen liiketoimeen sisältyvät varat tai muun omaisuuden tai ennen kuin yksittäinen liiketoimi on suoritettu loppuun. Jos tunnistamisvelvollisuus aiheutuu siitä, että yksittäisten liiketointen yhteenlaskettu arvo on vähintään 15 000 euroa, tunnistaminen on suoritettava, kun mainittu raja saavutetaan.
6 § Tunnistamistietojen säilyttäminen

Rahanpesun estämisestä ja selvittämisestä annetun lain 8 §:ssä tarkoitettuina tunnistamistietoina on säilytettävä tämän asetuksen 2―4 §:ssä tarkoitetut tiedot sekä tiedot käytetystä tunnistamismenettelystä, tiedot tunnistamisessa käytetyistä lähteistä tai jäljennökset tunnistamisessa käytetyistä asiakirjoista.

Tiedot on säilytettävä luotettavasti ja muodossa, joka mahdollistaa niiden saattamisen tarvittaessa viranomaisen käytettäviksi.
7 § Huolellisuusvelvollisuuden täyttäminen

Ilmoitusvelvollisen on selvitettävä syyt rahanpesun estämisestä ja selvittämisestä annetun lain 9 §:ssä tarkoitetulle liiketoimen epätavanomaisuudelle ja 7 §:ssä tarkoitetulle toisen henkilön lukuun toimimiselle.
8 § Ilmoitusvelvollisuuden täyttäminen

Ilmoitusvelvollisen ilmoittaessa rahanpesun estämisestä ja selvittämisestä annetun lain 10 §:ssä tarkoitetulla tavalla epäilyttävästä liiketoimesta ilmoitukseen on sisällytettävä tiedot ilmoittajasta, liiketoimeen osallisten nimistä, henkilötunnuksista tai syntymäajoista ja kansalaisuudesta, liiketoimen laadusta, liiketoimeen sisältyvien varojen tai muun omaisuuden määrästä ja valuutasta, varojen tai muun omaisuuden alkuperästä tai kohteesta ja syystä, joka teki liiketoimesta epäilyttävän, sekä tieto siitä, onko liiketoimi suoritettu, onko se keskeytetty vai onko siitä kieltäydytty.
3 luku Tehostettu tunnistamisvelvollisuus, huolellisuusvelvollisuus ja ilmoitus- velvollisuus
9 § Tehostetun tunnistamisvelvollisuuden, huolellisuusvelvollisuuden ja ilmoitus- velvollisuuden soveltamisala

Rahanpesun estämisestä ja selvittämisestä annetun lain 11 a §:ssä tarkoitettuja liittymäkohtia valtioon, jonka rahanpesun estämis- ja selvittämisjärjestelmä ei täytä kansainvälisiä vaatimuksia, ovat seuraavat:

 1)

asiakas on kyseisen valtion kansalainen;

 2)

asiakas on oikeushenkilö, jonka kotipaikka on kyseisessä valtiossa tai joka on rekisteröity siellä;

 3)

liiketoimeen sisältyvät varat tai muun omaisuuden omistaa kokonaisuudessaan tai osaksi kyseisessä valtiossa asuva luonnollinen henkilö tai oikeushenkilö, jonka kotipaikka on kyseisessä valtiossa tai joka on rekisteröity siellä;

 4)

liiketoimeen sisältyvät varat tai muu omaisuus siirretään kokonaisuudessaan tai osaksi kyseisessä valtiossa asuvalle luonnolliselle henkilölle tai oikeushenkilölle, jonka kotipaikka on kyseisessä valtiossa tai joka on rekisteröity siellä;

 5)

liiketoimeen sisältyvä maksu suoritetaan tililtä tai tilille, joka on luottolaitoksessa, rahoituslaitoksessa, sijoituspalveluyrityksessä, rahastoyhtiössä, vakuutusyhtiössä tai vakuutuksenvälittäjällä, jonka kotipaikka on kyseisessä valtiossa tai joka on rekisteröity siellä taikka joka on saanut toimiluvan kyseisessä valtiossa; tai

 6)

liiketoimeen sisältyvä maksu suoritetaan tililtä tai tilille, joka on muun kuin 5 kohdassa tarkoitetun luottolaitoksen, rahoituslaitoksen, sijoituspalveluyrityksen, rahastoyhtiön, vakuutusyhtiön tai vakuutuksenvälittäjän kyseisessä valtiossa toimivassa sivukonttorissa.
10 § Tehostetun tunnistamisvelvollisuuden täyttäminen

Ilmoitusvelvollisen on todetessaan rahanpesun estämisestä ja selvittämisestä annetun lain 6 ja 7 §:n sekä 11 a §:n 1 momentin mukaisesti luonnollisen henkilön henkilöllisyyden todennettava henkilön henkilöllisyys viranomaisen antamasta asiakirjasta tai erityisestä syystä muusta asiakirjasta, josta henkilöllisyys voidaan luotettavasti todentaa. Henkilöstä on tällöin selvitettävä seuraavat tiedot:

 1)

henkilön täydellinen nimi ja syntymäaika;

 2)

henkilön suomalainen henkilötunnus, jos henkilöllä tämä on, tai ulkomaalaisen henkilön kansalaisuus;

 3)

ulkomaalaisen henkilön passin tai muun matkustusasiakirjan numero tai muu tunnistetieto; sekä

 4)

henkilön täydellinen osoite.

Ilmoitusvelvollisen on todetessaan rahanpesun estämisestä ja selvittämisestä annetun lain 6 ja 7 §:n sekä 11 a §:n 1 momentin mukaisesti oikeushenkilön henkilöllisyyden hankittava henkilöllisyyden todentamiseksi tarvittava selvitys viranomaisen rekisteristä tai erityisestä syystä muusta lähteestä, josta selvitys voidaan luotettavasti saada. Henkilöstä on tällöin selvitettävä seuraavat tiedot:

 1)

oikeushenkilön täydellinen nimi;

 2)

oikeushenkilön mahdollinen rekisterinumero, rekisteröimispäivä ja rekisteriviranomainen;

 3)

oikeushenkilön hallituksen tai vastaavan päättävän elimen jäsenten täydelliset nimet, syntymäajat ja kansalaisuudet;

 4)

oikeushenkilön omistajat tai muut henkilöt, jotka käyttävät siinä määräysvaltaa;

 5)

oikeushenkilön toimiala; sekä

 6)

tarvittaessa henkilöt, jotka ovat oikeushenkilön edunsaajina.

Liiketoimessa oikeushenkilön puolesta tai asiamiehenä toimivat henkilöt on tunnistettava 1 ja 2 momentin mukaisesti.

Jos 2 momentissa tarkoitettu oikeushenkilö on yhtiö, jonka liikkeeseen laskemilla osakkeilla käydään kauppaa arvopaperipörssissä tai muussa julkisessa kaupankäynnissä, 2 momentin 4 kohdassa tarkoitettu selvitys on vaadittava vain henkilöstä, jonka omistusosuus yhtiön osakepääomasta tai osuus äänimäärästä on vähintään kahdeskymmenesosa.
11 § Tehostetun huolellisuusvelvollisuuden täyttäminen

Ilmoitusvelvollisen on vaadittava rahanpesun estämisestä ja selvittämisestä annetun lain 9 §:ssä ja 11 a §:n 1 momentissa tarkoitetussa tarkoituksessa selvitys suoritettavasta liiketoimesta ja sen tarkoituksesta. Lisäksi asiakas- tai liikesuhdetta aloitettaessa on selvitettävä liiketoimen tarkoitus ja laajuus sekä yksittäisten liiketointen suuruus. Ilmoitusvelvollisen luottolaitoksen, rahoituslaitoksen, sijoituspalveluyrityksen, rahastoyhtiön, vakuutusyhtiön tai vakuutuksenvälittäjän on vaadittava tarvittaessa asiakasta koskeva luotettavana pidettävän luottolaitoksen, rahoituslaitoksen, sijoituspalveluyrityksen, rahastoyhtiön, vakuutusyhtiön tai vakuutuksenvälittäjän suosituskirje.

Sen lisäksi mitä 1 momentissa säädetään, oikeushenkilöstä on selvitettävä sen toiminnan laatu ja laajuus sekä vaadittava siltä tilinpäätös kolmelta viimeiseltä päättyneeltä tilikaudelta tai jos oikeushenkilö on toiminut lyhyemmän ajan, toimintakaudelta.

Jos asiakas on luottolaitos, rahoituslaitos, sijoituspalveluyritys, rahastoyhtiö, vakuutusyhtiö tai vakuutuksenvälittäjä, jonka kotipaikka on rahanpesun estämisestä ja selvittämisestä annetun lain 11 a §:n 1 momentissa tarkoitetussa valtiossa tai joka on siellä rekisteröity, ilmoitusvelvollisen tulee varmistua siitä, missä valtiossa tälle on myönnetty toimilupa, ja selvittää, valvooko joku viranomainen tätä.

Jos liiketoimessa on osallisena rahanpesun estämisestä ja selvittämisestä annetun lain 11 a §:n 1 momentissa tarkoitetussa valtiossa toimiluvan saanut luottolaitos, rahoituslaitos, sijoituspalveluyritys, rahastoyhtiö, vakuutusyhtiö tai vakuutuksenvälittäjä taikka muun luottolaitoksen, rahoituslaitoksen, sijoituspalveluyrityksen, rahastoyhtiön, vakuutusyhtiön tai vakuutuksenvälittäjän rahanpesun estämisestä ja selvittämisestä annetun lain 11 a §:n 1 momentissa tarkoitetussa valtiossa toimiva sivukonttori, on sen lisäksi, mitä 1―3 momentissa säädetään, henkilöstä, jolle varoja tai omaisuutta Suomesta siirretään tai joka siirtää varoja tai omaisuutta Suomeen, selvitettävä:

 1)

nimi ja osoite;

 2)

pankki- tai muu maksuyhteys; sekä

 3)

maksun aihe tai liiketoimen muu peruste.
4 luku Ilmoitus maksuliiketoiminnasta
12 § Ilmoitus maksuliiketoiminnasta

Rahanpesun estämisestä ja selvittämisestä annetun lain 13 a §:ssä tarkoitettuun ilmoitukseen maksuliiketoiminnasta on sisällytettävä seuraavat tiedot:

 1)

yksityisen elinkeinonharjoittajan täydellinen nimi ja henkilötunnus tai tämän puuttuessa syntymäaika ja kansalaisuus sekä toiminimi, mahdollinen aputoiminimi, yritys- ja yhteisötunnus ja jokaisen sellaisen toimipaikan käyntiosoite, josta maksuliiketoimintaa harjoitetaan;

 2)

suomalaisen oikeushenkilön toiminimi, mahdollinen aputoiminimi, yritys- ja yhteisötunnus, oikeushenkilön hallituksen tai vastaavan päättävän toimielimen jäsenten täydelliset nimet, syntymäajat ja kansalaisuudet ja jokaisen sellaisen toimipaikan käyntiosoite, josta maksuliiketoimintaa harjoitetaan;

 3)

ulkomaisen oikeushenkilön Suomessa rekisteröimän sivuliikkeen toiminimi, yritys- ja yhteisötunnus, sivuliikkeen edustajan nimi ja jokaisen sellaisen toimipaikan käyntiosoite, josta maksuliiketoimintaa harjoitetaan; sekä

 4)

kuvaus harjoitettavan toiminnan laadusta ja laajuudesta.

Etelä-Suomen lääninhallitukselle on ilmoitettava viipymättä myös ilmoitettujen tietojen muutoksista.

Etelä-Suomen lääninhallitus pitää luetteloa maksuliiketoiminnastaan ilmoituksen tehneistä rahanpesun estämisestä ja selvittämisestä annetun lain 3 §:n 1 momentin 13 kohdassa tarkoitettua maksuliikettä harjoittavista ja maksuliikettä harjoittavista rahoituslaitoksista.
5 luku Voimaantulo
13 § Voimaantulo

Tämä asetus tulee voimaan 1 päivänä marraskuuta 2003.

Tätä asetusta sovelletaan myös asiakkaaseen, jonka liikesuhde ilmoitusvelvollisen kanssa on alkanut ennen asetuksen voimaantuloa. Jos asiakasta tai henkilöä, jonka lukuun asiakas todennäköisesti toimii, ei ole tunnistettu aikaisemmin tai tämä ei ole muuten ilmoitusvelvollisen tuntema, ilmoitusvelvollisen on tunnistettava tällainen asiakas ja henkilö ennen uuden liiketoimen suorittamista. Tunnistamisen tulee tällöin tapahtua 2―4 §:ssä säädetyllä tavalla.

Tällä asetuksella kumotaan rahanpesun estämisestä ja selvittämisestä 26 päivänä helmikuuta 1998 annettu sisäasiainministeriön määräys (Dnro 4/98) sekä rahanpesun estämiseen ja selvittämiseen liittyvästä tehostetusta tunnistamisvelvollisuudesta, huolellisuusvelvollisuudesta ja ilmoitusvelvollisuudesta 23 päivänä tammikuuta 2002 annettu sisäasiainministeriön asetus (57/2002) siihen myöhemmin tehtyine muutoksineen.

Helsingissä 23 päivänä lokakuuta 2003

Sisäasiainministeri Kari Rajamäki Poliisiylitarkastaja Reijo Pöyhönen