Talletuspankkien ja niiden vakuusrahastojen, kiinnitysluottopankkien, hypoteekkiyhdistysten, luotto-osakeyhtiöiden, rahastoyhtiöiden, arvopaperinvälitysliikkeiden, arvopaperipörssien, arvopaperimarkkinalain (495/89) 3 luvun 13§:ssä tarkoitettua sopimusmarkkinatoimintaa tai muuta julkista kaupankäyntiä arvopaperilla harjoittavien arvopaperinvälittäjien yhteisöiden, optioyhteisöjen, johdannaismarkkinoilla toimivien välittäjien ja markkinatakaajien, meklarien ja ulkomaisten luottolaitosten edustustojen ja sivukonttorien toiminnan valvontaa varten on valtiovarainministeriön alainen pankkitarkastusvirasto.

Edellä 1 momentissa tarkoitettuja luonnollisia henkilöitä, yhteisöjä ja edustustoja nimitetään tässä laissa valvottaviksi.

Pankkitarkastusviraston tehtävänä on sen ohella mitä viraston valvontatehtävistä on tässä ja muualla laissa säädetty valvoa, että valvottavat toimivat lakien, asetusten sekä viranomaisten antamien määräysten ja ohjeiden sekä yhtiöjärjestyksensä tai sääntöjensä taikka ohjesääntönsä mukaisesti. Viraston on toimitettava valvottavien tarkastus niin usein ja siinä laajuudessa kuin valvontatehtävien hoito vaatii.

Pankkitarkastusvirastolla on oikeus kutsua koolle valvottavan hallintoneuvosto, isännät, hallitus ja johtokunta.

Pankkitarkastusvirastolla on oikeus kutsua koolle valvottavan ylimääräinen yhtiökokous, osuuskunnan tai sen edustajiston kokous, isäntien kokous ja hypoteekkiyhdistyksen ylimääräinen kokous, jollei valvottavan hallintoneuvosto, hallitus tai johtokunta sitä viraston kehotuksesta tee.

Pankkitarkastusviraston edustajalla on oikeus olla läsnä valvottavan yhtiökokouksessa sekä säästöpankkikokouksessa, valvottavan edustajiston, isäntien, osuuskunnan ja hypoteekkiyhdistyksen kokouksessa sekä hallintoneuvoston, hallituksen ja johtokunnan kokouksessa sekä valvottavan tilintarkastuksessa, ottaa osaa keskusteluun ja saada pöytäkirjaan merkityksi ne huomautukset, joihin hän katsoo olevan aihetta.

Mitä 1-3 momentissa on säädetty, on vastaavasti sovellettava sijoitusrahastolaissa (480/87) mainittuun rahasto-osuuden omistajien kokoukseen ja arvopaperimarkkinalain 3 luvun 13§:ssä mainitun arvopaperinvälittäjien yhteisön kokoukseen.

Pankkitarkastusviraston edustajalla on oikeus saada tarkastettavakseen valvottavan toimipaikassa sen pöytäkirjat, kirjanpito, kassa- ja muut varat, sopimukset, toimeksiannot, laina- ja vakuusasiakirjat, vastuusitoumukset, automaattisen tietojenkäsittelyn ohjelmat sekä sen asiakkaan liiketoiminnasta ja taloudellisesta asemasta hankitut selvitykset ja muut valvonnan kannalta tarpeelliseksi katsomansa asiakirjat.

Pankkitarkastusvirastolla on oikeus saada valvottavalta valvonnan edellyttämät tiedot ja jäljennökset 1 momentissa tarkoitetuista asiakirjoista.

Mitä 1 ja 2 momentissa on säädetty, koskee myös Postipankki Oy:n liiketoimintaa hoitavaa posti- ja telelaitoksen toimipaikkaa Postipankki Oy:n pankkitoiminnan osalta.

Pankkitarkastusvirastolla on oikeus tarkastaa valvottavan ulkomailla sijaitseva toimipaikka sekä saada sen asemasta, hoidosta ja toiminnasta 2 momentissa mainitut tiedot ja asiakirjat, jos se toimipaikan sijaintimaan lain ja viranomaismääräysten mukaan on mahdollista.

Pankkitarkastusvirastolla on oikeus saada valvottavalta 2 momentissa tarkoitetut asiakirjat ja tiedot sellaisesta yhteisöstä, jonka osake- tai osuuspääomasta tai kaikkien osakkeiden tai osuuksien tuottamista äänistä valvottava yksin tai yhdessä tytäryhtiöineen taikka muiden valvottavien kanssa omistaa yli 50 prosenttia tai jossa valvottavalla yksin tai tytäryhtiöineen taikka muiden valvottavien kanssa jäsenyyden tai sopimuksen perusteella on määräämisvalta.

Pankkitarkastusvirastolla on oikeus kieltää valvottavan yhtiökokouksen, osuuskunnan, hypoteekkiyhdistyksen ja sijoitusrahaston rahasto-osuuden omistajien ja arvopaperimarkkinalain 3 luvun 13§:ssä mainitun arvopaperinvälittäjien yhteisön kokouksen sekä valvottavan edustajiston, isäntien, säästöpankkikokouksen, hallintoneuvoston, hallituksen ja johtokunnan päätöksen täytäntöönpano, jos päätös on ristiriidassa lain, asetuksen tai niiden nojalla annettujen määräysten tai valvottavan yhtiöjärjestyksen, vahvistetun ohjesäännön taikka sääntöjen kanssa. Jos päätös on pantu täytäntöön, virasto voi velvoittaa valvottavan ryhtymään toimenpiteisiin oikaisun aikaansaamiseksi. Sama oikeus on virastolla, jos se havaitsee valvottavan muutoin menetelleen lain, asetuksen tai niiden nojalla annettujen määräysten taikka sen yhtiöjärjestyksen, vahvistetun ohjesäännön tai sääntöjen vastaisesti.

Pankkitarkastusvirasto voi vaatia 1 momentissa tarkoitettuja oikaisutoimenpiteitä myös, jos valvottava on rikkonut lakia, asetusta tai niiden nojalla annettuja määräyksiä taikka valvottavan yhtiöjärjestystä, vahvistettua ohjesääntöä tai sääntöjä välikäden tai 5§:n 5 momentissa tarkoitetun yhteisön välityksellä.

Valvottavan on noudatettava kirjanpidossaan, tilinpäätöksessään ja konsernitilinpäätöksessään pankkitarkastusviraston määräyksiä.

Jos pankkitarkastusvirasto katsoo, ettei valvottava tilinpäätöksessään ole tehnyt riittäviä poistoja tai varauksia, valtiovarainministeriö voi pankkitarkastusviraston esityksestä rajoittaa valvottavaa kuultuaan tämän osingonjakoa tai vuosivoiton käyttöä muuhun tarkoitukseen kuin valvottavan vakavaraisuuden vahvistamiseen.

Jos valvottavan hoidossa on esiintynyt taitamattomuutta, varomattomuutta tai väärinkäytöksiä, pankkitarkastusvirasto voi asettaa erityisen asiamiehen valvomaan sen toimintaa. Asiamiehellä on samat oikeudet tietojen saantiin kuin virastolla tai sen edustajalla on 5§:n mukaisesti. Hänellä on oikeus osallistua valvottavan hallituksen tai johtokunnan kokouksiin, käyttää niissä puhevaltaa ja saada pöytäkirjaan merkityksi ne huomautukset, joihin hän katsoo olevan aihetta.

Asiamiehelle valvottavan varoista maksettavan palkkion määrää pankkitarkastusvirasto.

Jos valvottava on oleellisesti rikkonut valtiovarainministeriön tai pankkitarkastusviraston antaman luvan ehtoja tai jos olosuhteissa, joiden vallitessa lupa on myönnetty, on tapahtunut olennaisia muutoksia, pankkitarkastusvirasto voi peruuttaa antamansa luvan tai sen on esitettävä valtiovarainministeriölle, että tämä peruuttaisi antamansa luvan.

Pankkitarkastusviraston on valvottava valvottavaa sen toiminnan ollessa keskeytettynä, sen ollessa valtiovarainministeriön päätöksen mukaisesti suljettuna tai sen ollessa selvitystilassa.

Pankkitarkastusvirastolla on samat oikeudet selvitystilassa olevan valvottavan selvitysmiesten kokouksessa kuin sillä on 4§:n mukaan sen hallituksen tai johtokunnan kokouksessa.

Kun valvottava on asetettu konkurssiin, valtiovarainministeriön on tarvittaessa pankkitarkastusviraston esityksestä määrättävä asiamies valvomaan konkurssipesän rahaksi muuttoa. Asiamiehen on oltava läsnä konkurssihallinnon kokouksissa ja hänellä on oikeus ottaa osaa keskusteluun sekä saada pöytäkirjaan merkityksi ne huomautukset, joihin hän katsoo olevan aihetta. Asiamies on oikeutettu tarkastamaan konkurssipesän varat ja asiakirjat katsoessaan sen tarpeelliseksi sekä saamaan haluamansa tiedot konkurssipesän tilasta. Valtiovarainministeriö määrää siitä, miten asiamies ilmoittaa havainnoistaan ministeriölle ja pankkitarkastusvirastolle. Asiamiehen palkkio, jonka suuruuden valtiovarainministeriö määrää, on maksettava valvottavan varoista niin kuin konkurssisäännössä on uskottujen miesten ja toimitsijamiesten palkkiosta säädetty.

Pankkitarkastusviraston virkamies ei saa kuulua valvottavan hallintoneuvostoon, hallitukseen, johtokuntaan, edustajistoon, isäntiin, tilintarkastajiin tai valtuutettuihin eikä olla valvottavan palveluksessa.

Valvottavalta saamastaan luotosta tai sen hänen hyväkseen myöntämästä takauksesta tai muusta vastuusitoumuksesta pankkitarkastusviraston ylijohtajan ja osastopäällikön on ilmoitettava valtiovarainministeriölle ja viraston muun virkamiehen pankkitarkastusvirastolle. Omistamastaan valvottavan osakkeesta, kantarahastotodistuksesta, sijoitusosuudesta, sijoitusrahasto-osuudesta tai muusta arvopaperista, joka oikeuttaa osuuteen valvottavan voitosta, pankkitarkastusviraston palveluksessa olevan virkamiehen on ilmoitettava pankkitarkastusvirastolle.

Pankkitarkastusviraston antama päätös, johon on haettu muutosta, on valituksesta huolimatta toistaiseksi voimassa, jollei muutoksenhakuviranomainen tai valtiovarainministeriö toisin määrää.

Pankkitarkastusviraston sellaiseen päätökseen, jota tarkoitetaan markkinatuomioistuimesta annetun lain 6 b§:ssä, ei saa hakea muutosta valittamalla.

Pankkitarkastusviraston virkamies sekä 8 ja 10§:ssä tarkoitettu asiamies ovat velvollisia pitämään salassa, mitä he tehtävässään ovat saaneet tietää valvottavan, sen asiakkaan tai jonkun muun taloudellisesta asemasta tai liike- tai ammattisalaisuudesta.

Jos pankkitarkastusviraston virkamies taikka 8 tai 10§:ssä tarkoitettu asiamies rikkoo tässä pykälässä säädetyn salassapitovelvollisuuden, on häntä rangaistava kuten virkarikoksesta.

Edellä 13§:ssä tarkoitettuja tietoja pankkitarkastusvirastolla on oikeus antaa vain syyttäjä- ja poliisiviranomaiselle rikoksen selvittämiseksi, Suomen Pankille ja muuten laissa sellaisten tietojen saantiin oikeutetulle viranomaiselle. Pankkitarkastusvirastolla on niin ikään oikeus antaa näitä tietoja ulkomaiselle viranomaiselle tai yhteisölle, joka kotimaassaan lain nojalla hoitaa vastaavaa valvontatehtävää kuin pankkitarkastusvirasto Suomessa, jos sillä on oikeus antaa vastaavia tietoja pankkitarkastusvirastolle.

Jos samalla velallisella havaitaan olevan huomattavia sitoumuksia tai velvoitteita pankkitarkastusviraston valvottavilta taikka jos muuten on syytä epäillä asiakkaan toiminnan aiheuttavan vahinkoa valvottaville, pankkitarkastusvirastolla on oikeus siitä näille ilmoittaa.

Pankkitarkastusviraston toiminnasta johtuvien kustannusten kattamiseksi on sen valvottavan suoritettava vuosittain valtiovarainministeriön määräämä valvontamaksu. Valvontamaksun suuruuden on perustuttava valvottavan aiheuttaman valvontatyön laajuuteen sekä edellisen kalenterivuoden taseen loppusummaan.

Ulkomaisen luottolaitoksen edustuston ja sivukonttorin, arvopaperinvälitysliikkeen, arvopaperipörssin ja arvopaperimarkkinalain 3 luvun 13§:ssä tarkoitetun arvopaperinvälittäjien yhteisön, optioyhteisön, välittäjän, meklarin ja markkinatakaajan valvonnasta perittävän maksun määräämisperusteena on asianomaisen aiheuttaman valvontatyön laajuus. Meklarin aiheuttama valvontatyö otetaan huomioon asianomaisen arvopaperinvälitysliikkeen, välittäjän tai markkinatakaajan valvontamaksua määrättäessä.

Optioyhteisön valvontamaksuun sisältyy myös sellaisen markkinatakaajan, joka ei samalla ole välittäjä tai muutoin kuin markkinatakaajan toiminnan nojalla kuuluu pankkitarkastusviraston valvonnan piiriin, aiheuttaman valvontatyön perusteella määrättävä valvontamaksu.

Valvottavan valvontamaksu voidaan määrätä valvottavan sijasta sitä edustavan yhteisön välityksellä maksettavaksi, jos nämä molemmat siihen suostuvat.

Jos valvottava ei ole toiminnassaan noudattanut lakia tai asetuksia taikka niiden nojalla annettuja päätöksiä ja määräyksiä, yhtiöjärjestystä, sääntöjä tai ohjesääntöä, pankkitarkastusvirasto voi velvoittaa uhkasakolla valvottavan täyttämään velvollisuutensa.

Uhkasakon tuomitsee maksettavaksi valvottavan kotipaikan lääninhallitus.

Tarkempia säännöksiä tämän lain täytäntöönpanosta annetaan asetuksella.